Nos últimos anos, muitas fintechs ampliaram os seus serviços para incluir funcionalidades de investimento — e uma das mais conhecidas é a Revolut. Originalmente lançada como uma aplicação bancária digital, a Revolut evoluiu para oferecer serviços de trading e investimento em ações, ETFs e outros ativos diretamente na sua app. Esta evolução suscitou uma pergunta importante entre investidores em Portugal: vale a pena usar a corretora Revolut para investir?

Neste artigo vamos analisar em detalhe o funcionamento da corretora Revolut, a sua oferta de produtos, taxas, vantagens, desvantagens e responder de forma clara à pergunta que muitos fazem antes de começar: será esta plataforma adequada para ti, especialmente se és principiante ou se tens objetivos de longo prazo?

O Que é a Corretora Revolut?

A corretora Revolut não é uma corretora tradicional, mas sim um serviço de investimento que está integrado na aplicação financeira da Revolut. Através dela, os utilizadores podem comprar e vender:

  • Ações (incluindo fracionadas) — mais de 3 000 ações de empresas cotadas nos EUA e na UE

  • ETFs (fundos cotados em bolsa) — dezenas disponíveis, com possibilidade de investimento fracionado

  • Obrigações — recentemente adicionadas ao portefólio de investimentos da Revolut em toda a Área Económica Europeia (EEA)

  • Criptomoedas — através da plataforma da Revolut, embora com taxas e riscos próprios

Os serviços de investimento são providenciados pela Revolut Securities Europe UAB, uma empresa autorizada e regulada pelo Banco da Lituânia para prestar serviços financeiros na EEA, incluindo em Portugal.

A proposta principal da corretora Revolut é tornar o investimento acessível e simples para quem já usa a aplicação Revolut para serviços bancários e pagamentos — ou seja, tudo acontece numa única app.

Como Funciona a Plataforma de Investimento da Revolut

Acesso e Configuração

Para começar a investir com a corretora Revolut, basta ter uma conta Revolut activa e aceitar os termos de investimento dentro da aplicação. A configuração é feita diretamente no menu de investimentos da app, com validação da identidade e aceitação dos riscos associados. Uma das vantagens é a simplicidade do processo, que é praticamente automática para utilizadores que já usam a Revolut regularmente.

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Investir em Ações e ETFs

Uma das funcionalidades mais populares é a possibilidade de comprar ações fracionadas — isto é, investir em partes de uma ação ao invés de comprar uma ação inteira, o que permite começar com valores mais reduzidos. Por exemplo, podes comprar 1 € de uma acção da Apple ou da Amazon, algo que muitas corretoras tradicionais não permitem.

Para ETFs, a Revolut disponibiliza opções que permitem diversificar a carteira com um único investimento, cobrindo mercados, sectores ou geografias inteiras. É possível até configurar planos de investimento automáticos para comprar ETFs de forma recorrente.

Robo-Advisor e Ferramentas Automatizadas

A Revolut tem também lançado produtos como um Robo-Advisor — um serviço de investimento automatizado que cria e gere portefólios personalizados com base no perfil de risco do cliente. Este serviço é ideal para quem não quer gerir activamente os seus activos mas quer investir de forma diversificada e automática.

Trading Pro e Ferramentas Avançadas

Para utilizadores mais experientes, a Revolut introduziu o Trading Pro, que inclui ferramentas extra, taxas reduzidas para utilizadores avançados e funcionalidade de análises mais profundas — incluindo um terminal de trading com dados de mercado e maior capacidade de negociação.

Taxas e Custos da Corretora Revolut

Compreender as taxas é essencial antes de decidir se a corretora Revolut é adequada às tuas necessidades.

Comissões de Negociação

A Revolut oferece um número limitado de negociações sem comissões por mês, que depende do tipo de plano da tua conta (Standard, Plus, Premium, Metal ou Ultra). Após exceder esse limite, a maioria das transacções em ações e ETFs tem um custo por ordem — tipicamente cerca de 1 € / 0,12 % por trade, dependendo do plano.

Custódia e Outras Taxas

Recentemente, a Revolut removeu as taxas de custódia para todos os utilizadores na EEA, o que significa que não pagas uma taxa anual pelo simples facto de manter as tuas ações ou ETFs na plataforma.

No entanto, podes incorrer em taxas de conversão de moeda quando compras ações cotadas em moeda diferente da tua conta principal — algo comum se investires em mercados dos EUA. Estas taxas variam conforme o teu plano e podem tornar-se um custo relevante se negociares frequentemente.

Outros Encargos

Além dos custos acima, podem existir pequenas taxas regulamentares retidas aquando da venda de títulos ou taxas relacionadas com ADRs (American Depositary Receipts), mas estas são geralmente menores.

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Vantagens da Corretora Revolut

A corretora Revolut oferece várias vantagens, sobretudo para quem está a começar:

1. Simplicidade e Integração com a App Revolut

Uma das maiores forças da Revolut é a integração total com a aplicação bancária que milhões de utilizadores já conhecem, eliminando a necessidade de outra plataforma independente.

2. Acesso a Ações Fracionadas e ETFs

Poder comprar ações fracionadas e ETFs com valores pequenos é uma funcionalidade particularmente valiosa para investidores iniciantes ou com pouco capital.

3. Zero Custódia e Comissões Claras

A ausência de taxas de custódia e a política clara de comissões mensais tornam a estrutura de custos transparente e fácil de compreender.

4. Ferramentas Automatizadas

O Robo-Advisor pode ser útil para investidores que querem uma solução automatizada sem precisar gerir todos os detalhes manualmente.

5. Acesso a Diversificação

Com milhares de acções e dezenas de ETFs disponíveis, a Revolut permite construir uma carteira diversificada mesmo com valores reduzidos.

Desvantagens e Limitações da Corretora Revolut

Apesar das vantagens, a corretora Revolut também tem algumas limitações importantes:

1. Oferta Limitada Comparada com Corretoras Dedicadas

Em comparação com plataformas especializadas como DEGIRO ou Trading 212, a Revolut tem menos opções de ETFs e outros tipos de ativos, o que pode ser limitador para investidores mais experientes.

2. Ferramentas de Análise Simplificadas

As ferramentas de análise e de trading são básicas em comparação com plataformas dedicadas a investidores avançados. Para quem faz análise técnica ou estratégias complexas, isto pode ser insuficiente.

3. Taxas de Conversão e Planos Pagos

Embora a abordagem de comissões possa ser competitiva, as taxas de conversão de moeda e a necessidade de planos pagos (Premium, Metal, Ultra) para obter vantagens significativas podem aumentar os custos se fizeres muitas transações.

Quem Deve Usar a Corretora Revolut?

A corretora Revolut pode ser interessante para:

  • Iniciantes absolutos que querem começar a investir com pouco capital

  • Utilizadores Revolut que preferem gestão integrada na mesma app

  • Investidores que pretendem investir de forma simples em ações e ETFs sem processos complexos

Contudo, pode ser menos adequada para:

  • Investidores avançados que precisam de ferramentas sofisticadas

  • Quem procura uma ampla gama de activos (derivados, CFD, mercados especializados)

  • Investidores de longo prazo com grandes volumes e foco em optimização fiscal ou transferência de activos

Conclusão

A corretora Revolut representa uma opção acessível e prática para quem quer começar no mundo dos investimentos sem complicar demasiado. A sua integração com a app bancária, a possibilidade de comprar ações fracionadas, a ausência de taxas de custódia na EEA e as funcionalidades automatizadas são pontos fortes que a tornam atractiva especialmente para principiantes ou investidores ocasionais.

No entanto, se tens ambições de investimento mais profundas — seja em diversificação avançada, ferramentas de análise técnica ou custos de conversão mais baixos — pode valer a pena comparar com corretoras dedicadas como Trading 212 ou DEGIRO. A Revolut é conveniente e funcional, mas nem sempre é a opção mais eficiente para todos os tipos de investidores.

Antes de investir, é essencial compreender as taxas aplicáveis, os riscos do mercado e como cada plataforma se encaixa nos teus objectivos financeiros.

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